Реклама:
 

Каталог сервисов     Новости недвижимости     Статьи     Объявления

Denex.Ru / Статьи / Ипотека / Альтернатива ипотеке


Альтернатива ипотеке

Нередко бывает, что по каким-либо причинам ипотека не подходит в качестве реализации жилищной проблемы. Не беда, существуют и другие варианты покупки недвижимого имущества в кредит: жилищные накопительные кооперативы (сокращенно ЖНК), кредитные потребительские накопительные кооперативы граждан (сокращенно КПКГ), потребительские кредиты и строительные сберегательные кассы (сокращенно ССК). Рассмотрим подробнее каждый из вариантов.

Жилищные накопительные кооперативы (ЖНК)

Жилищные накопительные кооперативы – некоммерческие организации, созданные специально для помощи населению в приобретении жилой площади. Функционируют такие кооперативы по принципу касс взаимопомощи. Для того чтобы вступить в жилищный кооператив нужно внести в общественную кассу сумму первой выплаты, минимальный размер которой составляет от трехсот до пятисот долларов США, и предъявить гражданский паспорт. После этого член ЖНК регулярно пополняет общественную кассу взносами. Срок и размеры вносимых сумм определены схемой накоплений, которую выбрал для себя член ЖНК. Когда выплаченная сумма составит от тридцати до пятидесяти процентов стоимости жилья, которое планируется купить, и закончится необходимый срок накопления (согласно действующему законодательству РФ – как минимум два года), член ЖНК получает из кассы деньги на приобретение для себя недвижимости. Член кооператива прописывается и проживает на купленной жилплощади, постепенно отдавая ЖНК ту сумму, которую он брал на приобретение недвижимости. Членские взносы составляют от трех до семи процентов от оставшейся суммы долга перед ЖНК. Срок выплаты задолженности не может превышать полуторакратный срок ожидания кредита. То есть, если человек за четыре года накопил в ЖНК половину стоимости своей жилплощади и купил ее, то оставшуюся половину, полученную от ЖНК, человек должен погасить за шесть лет. После возврата задолженности перед ЖНК, человек получает жилплощадь в собственность и автоматически перестает быть членом кооператива. ЖНК имеет ряд преимуществ перед ипотекой – более низкий процент по заемным денежным средствам и уменьшение дополнительных расходов при получении кредита, минимальные первоначальные вложения, отсутствие надобности подтверждения доходов. Недостатками всех ЖНК является ограниченные сроки займа - для рассрочки на пятнадцать лет, например, выжидается период в десять лет. До стопроцентной выплаты финансовой помощи, взятой у ЖНК, член кооператива не становится собственником жилплощади и берет на себя все риски, которые связаны с финансовой и хозяйственной деятельностью кооператива.

Кредитные потребительские кооперативы граждан (КПКГ)

КПКГ – это самостоятельные независимые объединения граждан, которые созданы для удовлетворения их нужд в финансовой помощи. По принципам и идеям своей работы потребительские кооперативы очень сходи с ЖНК. Принципиальных отличий в этом случае не так много. Кредит может быть выдан на удовлетворение любой потребности члена кооператива – приобретение недвижимости, покупка машины, оплата обучения или лечения и т.п. При покупке недвижимости член кооператива сразу становится ее владельцем, но закладывает жилье КПКГ до полной выплаты по займу. Член кооператива может получать определенные проценты на предоставленные в общую кассу денежные средства. В каждом отдельно взятом потребительском кооперативе выдвигаются свои собственные условия получения займа.

Потребительские кредиты

Потребкредиты достаточно приемлемы в качестве варианта реализации жилищного вопроса в случае, когда нужная сумма невелика или заложить жилье не представляется возможным. Потребкредиты предоставляются кредитующими организациями. Ставки по таким кредитам, по сравнению с ипотечными, более высокие, а сроки более короткие, до пяти лет. Привлекательность потребительских кредитов в незначительном количестве дополнительных расходов и достаточно простой процедуре получения.

Строительные сберегательные кассы (ССК)

Строительной сберегательной кассой называют специализированный банк с ограниченным перечнем операций, подконтрольный Банку России. Чтобы получить в ССК кредит, необходимо пройти этап накопления. Кредиты выдаются на время от семи до пятнадцати лет. Государство ежегодно выдает премии вкладчикам стройсберкасс до 14000 рублей. ССК занимаются инвестированием средств в строительство, что стабилизирует цены на недвижимое имущество.

Как правило, стройсберкассы рассчитаны на покупателей, которые покупают жилье впервые в жизни и, как правило, не имеют возможности сделать первоначальный взнос. Ведь тем, у кого есть хоть какие-то активы, недвижимое имущество, могут позволить себе ипотеку. При помощи такого механизма приобретения жилья приобретаются квартиры в бывших соцстранах. Например, в Германии подобным образом приобретается до сорока пяти процентов жилой площади.

В Российской Федерации проект Закона о строительных сберегательных кассах несколько лет был в подвешенном состоянии в Государственной Думе. В 2002г. он провалил экспертизу правового управления при Президенте. Далее этот законопроект планировали принимать в составе жилпакета в конце 2004г., но государство отдало приоритеты ипотечному кредитованию, тем самым создав долевому строительству и жилищно-накопительному кооперативу жесткие условия существования согласно ФЗ №№ 214, 215.

Приобретать недвижимое имущество становилось все труднее. В 2006г. индекс доступности жилья (число среднегодовых доходов семьи, состоящей из трех членов, необходимых для приобретения среднего жилья) поднялся почти в два раза. Или наконец-то поняли, что не только ипотечными кредитами можно решать жилищный вопрос, или приверженцы альтернативных путей применили эффективное лоббирование, но власти стали искать дополнительный выход из непростой жилищной ситуации. И в конце 2006г. в Госдуму был внесен проект Закона о строительных сберегательных кассах.
13.01.2010

Нашли ошибку в статье? Сообщите о ней нам, пожалуйста.

Другие статьи раздела:
- Страхование по ипотеке
- Как сохранить приобретенную по ипотеке квартиру
- Страхование по ипотеке
- Налоговые льготы по ипотеке
- Несколько советов по получению ипотечного кредита

Обратите внимание:


Реклама: