Реклама:
 

Каталог сервисов     Новости недвижимости     Статьи     Объявления

Denex.Ru / Статьи / Покупка недвижимости / Ищете идеальные условия ипотеки?


Выбираем идеальные условия ипотеки

Кризис подрезал крылья ипотечному кредитованию физических лиц. Но ситуация потихоньку меняется. Осторожно, мелкими шагами ипотека снова входит в нашу жизнь, правда условия немного меняются. Учитывая большой процент проблемных кредитов, банки тщательнее проверяют финансовые возможности заемщика. Но и заемщику стоит поинтересоваться финансовым состоянием кредитора. Так как в случае банкротства, он обязательно затребует полное погашение кредита. И вы, как заемщик, рискуете потерять уже частично выплаченную недвижимость.

Ипотечный кредит на покупку квартиры, дома, земельного участка - это такой же товар, как, например, холодильник или машина. То есть, покупая что-то в кредит, вы покупаете и сам кредит на определенных условиях банка. Стоимость предмета покупки обговаривается с продавцом, причем покупатель, как правило, торгуется. В случае покупки банковского продукта, тобишь условий ипотеки, торговаться не имеет смысла, заемщик либо соглашается с условиями банка, либо нет. Благо, что в нашей стране есть немало финансовых учреждений, предоставляющих займы населению, у каждого из них свои условия кредитования. Мы имеем право выбора. Для того, чтобы выбрать самые выгодные и приемлемые условия, необходимо просто внимательно читать договор, правильно считать расходы на оформление самого займа. Методом внимательного сравнения условий получения кредита, можно сэкономить приличную сумму денег.

Выбирая для себя оптимальные условия покупки жилья в кредит, можно обратиться к посреднику, ипотечному брокеру. Брокер – это организация или физическое лицо, которое выступает в роли посредника между заемщиком и кредитором за определенные комиссионные. Услуги брокера заключаются только в том, что он ищет вам кредитора (банк) с наилучшими условиями. Брокер не принимает участия в сборе платежей с заемщика. Обычно, рассматривая заявку, брокерская контора связывается сразу с несколькими потенциальными кредиторами. При этом ипотечный брокер не обязан заниматься поисками идеально подходящих для вас условий. Для того, чтобы «был обязан» стоит заключить контракт о сотрудничестве в качестве вашего агента. Естественно, услуги брокера оплачиваются вами отдельно, о сумме вы договариваетесь в начале сотрудничества. Это, как правило, будет какой-то процент от суммы сделки.

Многие финансовые учреждения выполняют роль кредитора и брокера одновременно. Этот момент необходимо уточнять сразу. Возможно, банк, добросовестно вас консультируя, по умолчанию претендует на брокерский процент. Это может быть завуалированный пунктик типа « процент за первый взнос» или еще что-то. Если человек однажды уже брал кредит, то такие «подводные камни» находит быстро - ведь в первый раз обязательно на них нарвался и распрощался с кругленькой суммой.

Если вы решились на кредит, то есть еще один вариант - пригласите грамотного юриста. Он сможет растолковать суть договора, основные обязательства и указать на «подводные камни». К тому же юрист берет оплату за консультацию, а не процент от сделки. Сотрудничая с ним, вы будете хотя бы понимать, за что конкретно должны платить.

Как правило, при ипотечном кредитовании предусматривается первый взнос. Стоит посчитать какой размер первоначального взноса вы осилите. Надо заметить, что в это кризисное время многие банки увеличили сумму первого взноса. Также необходимо учесть и тот факт, что сейчас банковские оценщики умышленно занижают рыночную стоимость приобретаемой недвижимости. Фокус в том, что первоначальный взнос в любом случае увеличится за счет разницы между реальной ценой и оценочной стоимостью. Таким образом банк на некоторое время уменьшает свои риски. Немаловажно правильно определить и выбрать тип подписываемого договора, это может быть обычный, а может быть и ануитент. Обычный тип предусматривает платежи по уменьшению, при ануитенте ежемесячная сумма платежей не уменьшается. Внимательно просчитайте цепочку до последнего платежа.

Огромное значение имеет и то, какого рода процентную ставку вам предлагает банк. В некоторых случаях ставка может быть плавающей, а не фиксированной. Плавающая процентная ставка опасна тем, что банк имеет право ее изменить, без согласования с заемщиком, учитывая, как правило, только собственные интересы. Если плавающая процентная ставка поднимается, автоматически поднимаются и ваши ежемесячные платежи.

Также немаловажно осмыслить те пункты договора, в которых обозначено досрочное погашение. В некоторых финучреждениях досрочное погашение кредита влечет за собой штрафной процент, как за недополученную выгоду. Выглядит это примерно так - у вас появилась возможность закрыть часть тела кредита вне установленного договором графика. В банке вам говорят, что необходимо доплатить определенный процент за досрочное погашение. Вы, конечно, возмущаетесь, но просмотрев договор, с удивлением обнаруживаете, что это так. Вы попали на деньги, в результате собственной невнимательности. С самого начального этапа оформления кредита надо четко осознавать, что сам «продукт кредит» стоит денег. И помимо первоначального взноса, надо иметь денежный запас на оплату страховок, услуги брокеров, оценщиков, нотариуса. Также при выдаче кредита банк снимает определенный процент за саму выдачу денег. Например, в обязательном порядке вы оплатите страховку жизни (собственной), страховку приобретаемого имущества, титульное страхование. Надо отметить, что титульное страхование прав собственника обезопасит вас от неприятных «сюрпризов», которые впоследствии могут возникнуть с предыдущими собственниками. И еще, необходимо знать, что страховую компанию вы вправе выбирать самостоятельно. Было время, банк был монополистом в этом вопросе. Вам, конечно же, предложат «свои» страховые компании. Примите к сведению, ознакомьтесь с условиями оплаты, и сделайте свой выбор в выборе страховщика. Нюансов множество, если что- то проморгал, то потерял свои кровно заработанные.
25.08.2009

Нашли ошибку в статье? Сообщите о ней нам, пожалуйста.

Другие статьи раздела:
- Вклад в недвижимость
- Покупка заложенной квартиры
- Покупка квартиры в Москве
- Рынок недвижимости в Москве
- Покупка квартиры в Москве на вторичном рынке

Обратите внимание:


Реклама: